Glossario Fintech dalla A alla Z

Un angel investor (detto anche business angel, investitore informale, finanziatore angelo, investitore privato o investitore iniziale) è un individuo che fornisce capitale di finanziamento a una nuova impresa, di solito in cambio di una quota nella stessa - spesso sotto forma di azioni o di equity, debito convertibile o partecipazione azionaria.

Le attività che le banche e le altre istituzioni finanziarie svolgono per prevenire l'uso dei servizi finanziari per attività illegali come il riciclaggio di denaro.

Acronimo di Application Programming Interface, è un insieme di strumenti e procedure per integrare diverse applicazioni software tra loro.

Tecnologie basate su API che consentono ai clienti di accedere ai servizi bancari tramite altre applicazioni.

Applicazione scaricabile su dispositivi mobili, come smartphone e tablet. AI - Acronimo di Artificial Intelligence, è l'intelligenza artificiale utilizzata per automatizzare processi e attività complesse.

Processo di verifica dell'identità dell'utente.

Servizi di investimento automatizzati, come i robo-advisor, che utilizzano algoritmi per creare portafogli personalizzati.

Modello di business che consente a terze parti di offrire servizi bancari ai propri clienti utilizzando le infrastrutture bancarie esistenti.

La raccolta, l'elaborazione e l'analisi di grandi quantità di dati per identificare modelli e trend.

Processo di autenticazione che utilizza caratteristiche biologiche uniche, come le impronte digitali o la scansione del viso.

Tecnologia che consente la creazione di registri condivisi, sicuri e immutabili.

La definizione di Bootstrapping nel contesto di un'impresa è quella di avviare un'azienda con risorse limitate, senza l'apporto di investimenti esterni. In questo caso, l'imprenditore si affida alle proprie risorse personali o ai profitti generati dall'attività della società per finanziare lo sviluppo del business.

Servizi bancari erogati senza la necessità di una filiale fisica.

Automatizzazione dei processi aziendali per migliorare l'efficienza e ridurre i costi.

Opzione di pagamento che consente ai clienti di acquistare beni e pagare in seguito, spesso a rate.

Gestione dei flussi di cassa dell'azienda.

Istituzione finanziaria digitale che sfida le banche tradizionali offrendo servizi innovativi e flessibili.

Sistema di pagamento che consente di effettuare transazioni senza contatto fisico con la carta di credito o il telefono.

Valutazione della capacità di credito di un individuo o un'azienda.

Una criptovaluta è una forma di valuta digitale che utilizza la crittografia per garantire la sicurezza delle transazioni e controllare la creazione di nuove unità di valuta. Le criptovalute operano su una rete decentralizzata e utilizzano la tecnologia blockchain per mantenere un registro pubblico e immutabile delle transazioni. Alcuni esempi di criptovalute includono Bitcoin, Ethereum. Le criptovalute possono essere acquistate, vendute e scambiate su diverse piattaforme di scambio e utilizzate per acquistare beni e servizi online o conservate come investimento.

Gestione delle relazioni con i clienti.

La protezione delle informazioni digitali da attacchi informatici.

La pratica di analizzare grandi quantità di dati per identificare modelli e tendenze utili per prendere decisioni informate.

Un sistema finanziario decentralizzato che utilizza tecnologie blockchain per consentire transazioni finanziarie dirette tra gli utenti, senza la necessità di intermediari.

Il processo di utilizzo di tecnologie digitali per fornire servizi bancari online.

Un insieme di informazioni che identificano un individuo su Internet, come nome, indirizzo email e password.

Un'applicazione mobile che consente agli utenti di archiviare, gestire e utilizzare i loro metodi di pagamento digitali, come carte di credito, carte di debito e altri conti.

Una tecnologia che utilizza una rete di computer condivisa per archiviare e gestire transazioni finanziarie.

La due diligence è un processo di valutazione che consiste in una revisione approfondita e sistematica dei documenti e delle informazioni relative a un'attività o a una transazione. Nel contesto finanziario, la due diligence viene utilizzata per verificare la validità delle informazioni fornite e per valutare i rischi associati a una transazione proposta prima di concluderla con un'altra parte. La revisione può comprendere l'analisi dei dati finanziari, delle attività e passività, delle proiezioni future, nonché delle operazioni e dei contratti in corso. In sostanza, la due diligence è un modo per garantire la correttezza e l'affidabilità delle informazioni utilizzate per prendere decisioni finanziarie.

Il processo di acquisto e vendita di beni e servizi su Internet.

Un'applicazione che consente agli utenti di archiviare e utilizzare i loro metodi di pagamento digitali, come carte di credito, carte di debito e altri conti.

Il trasferimento di fondi da un conto bancario a un altro tramite un sistema elettronico.

Il processo di crittografia di informazioni sensibili per proteggerle dall'accesso non autorizzato.

Un sistema software integrato che gestisce i processi aziendali, inclusi quelli finanziari, di produzione e di gestione delle risorse umane.

L'equity crowdfunding fa parte della Finanza Alternativa e si riferisce agli investimenti effettuati da una vasta gamma di investitori privati (crowdfunding) in Startup e PMI (Piccole e Medie Imprese) in cambio di una partecipazione nell'azienda (equity). Questa pratica è abilitata da piattaforme online.

Un servizio di terze parti che tiene in deposito fondi o beni durante una transazione, fino a quando le condizioni dell'accordo non vengono soddisfatte.

Una piattaforma online dove gli utenti possono acquistare e vendere criptovalute o altre valute digitali.

Un sistema di pagamento che consente di trasferire denaro istantaneamente, generalmente entro pochi secondi.

Valuta legale emessa da un governo nazionale, come ad esempio il dollaro americano, l'euro o la sterlina britannica. Questa forma di moneta viene riconosciuta come corso legale all'interno dei confini del paese emittente ed è accettata come mezzo di pagamento per le transazioni commerciali. La valuta FIAT non è supportata da alcun bene tangibile, come l'oro, e il suo valore è determinato dal mercato e dalle politiche monetarie del paese emittente. La maggior parte delle attività finanziarie, come gli investimenti, i prestiti e le transazioni commerciali, si basano sull'uso della valuta FIAT.

Il processo di fornire accesso ai servizi finanziari a individui e comunità che sono stati tradizionalmente esclusi dal sistema bancario.

Una combinazione di "finanza" e "tecnologia", che si riferisce all'utilizzo di tecnologie digitali per fornire servizi finanziari innovativi.

Il processo di acquisto e vendita di valute su mercati finanziari globali.

Il processo di identificazione e prevenzione delle frodi finanziarie, utilizzando tecniche di analisi dei dati e di machine learning.

Piattaforma che consente alle aziende di ricevere pagamenti online da clienti attraverso diversi metodi di pagamento.

In base alla definizione tecnica originale, una "gazelle company" è un'azienda ad alta crescita che ha aumentato il suo fatturato di almeno il 20% all'anno per quattro anni o più, a partire da una base di fatturato di almeno $100.000.

Processo di identificazione, analisi e mitigazione dei rischi finanziari associati alle attività bancarie e fintech.

Sistema di navigazione satellitare utilizzato per fornire informazioni di posizione a servizi di pagamento mobile. La tracciatura GPS rappresenta un mezzo affidabile per monitorare gli spostamenti di un individuo poiché, grazie al fatto che la maggior parte delle persone possiede sempre con sé il proprio telefono, è possibile ottenere dati precisi che possono risultare utili nella prevenzione di frodi.

Insieme di regole, processi e comportamenti che guidano la gestione e la conduzione delle aziende bancarie e fintech.

Rappresentazione grafica dei prezzi di mercato utilizzata nell'analisi tecnica.

Attività di finanziamento di progetti e attività legati alla sostenibilità ambientale.

Dispositivo fisico di archiviazione crittografato utilizzato per proteggere le criptovalute.

Strategia di trading automatico ad alta velocità che utilizza algoritmi complessi per eseguire ordini in millisecondi.

Società che detiene partecipazioni in diverse istituzioni finanziarie.

Servizio bancario online che consente ai clienti di effettuare transazioni bancarie da casa.

Tecnologia che consente ai dispositivi mobili di emulare carte di pagamento tradizionali.

Servizio di consulenza finanziaria automatizzato che combina l'esperienza umana con l'automazione.

Piattaforma di blockchain open source per lo sviluppo di applicazioni aziendali.

Un incubatore è un'organizzazione che supporta lo sviluppo di imprese in fase iniziale attraverso diverse fasi di sviluppo fino a quando l'azienda ha le risorse finanziarie, umane e fisiche necessarie per operare in modo indipendente. L'incubatore può fornire servizi come spazi di lavoro, consulenza, supporto finanziario e accesso a reti di investitori e clienti potenziali. L'obiettivo principale dell'incubatore è di aiutare le startup a superare le sfide iniziali e aumentare le loro possibilità di successo.

Politica monetaria che prevede la regolazione del tasso di inflazione come obiettivo primario della banca centrale.

Meccanismo di raccolta fondi utilizzato dalle startup blockchain per emettere nuove criptovalute.

Sistema di pagamento istantaneo che consente di effettuare transazioni in tempo reale.

Tecnologie innovative utilizzate per migliorare l'efficienza e la convenienza del settore assicurativo.

Contratto tra due parti per scambiare flussi di cassa a tasso fisso e variabile.

Connessione di oggetti fisici alla rete Internet, che può essere utilizzata per transazioni finanziarie.

L'invoice trading è l'attività di cessione di fatture commerciali su una piattaforma digitale di mercato, che facilita l'incontro operativo e contrattuale tra le imprese (seller o cedenti) e vari tipi di investitori (buyer o cessionari) normalmente indipendenti dal settore bancario.

Processo di verifica dell'identità dei clienti da parte delle istituzioni finanziarie.

Registro digitale di transazioni finanziarie.

Piattaforma di prestito peer-to-peer online che consente agli investitori di finanziare i prestiti di altri individui o aziende.

Debiti e obblighi finanziari di un'azienda.

Tasso di interesse di riferimento utilizzato per i prestiti

Per istituire una banca è necessaria una licenza bancaria riconosciuta per legge. Ci sono vari requisiti preliminari per ottenere una licenza bancaria, che vanno dal capitale sociale a un piano aziendale esteso. Tali requisiti variano a seconda della giurisdizione in cui l'impresa opera.

Assicurazione sulla vita che fornisce protezione finanziaria ai beneficiari in caso di decesso dell'assicurato.

Rischio associato alla mancanza di liquidità sufficiente per soddisfare le esigenze di finanziamento dell'azienda.

Rapporto tra il valore del prestito e il valore del bene sottostante.

Tecnologia che riduce il ritardo nei tempi di esecuzione delle transazioni finanziarie.

Rischio associato alle fluttuazioni dei mercati finanziari.

Conto bancario utilizzato da un'azienda per accettare pagamenti con carta di credito o debito.

Servizio finanziario che fornisce prestiti a basso costo e altri servizi finanziari a piccole imprese e individui a basso reddito.

I micropagamenti sono transazioni finanziarie che comportano tipicamente una somma molto piccola di denaro. Di solito i micropagamenti avvengono online e, a seconda del fornitore, sono definiti come transazioni inferiori a €10. I micropagamenti stanno diventando sempre più comuni, con la maggior parte delle aziende e dei siti web che li accettano ora.

Servizio bancario online che consente ai clienti di effettuare transazioni bancarie tramite dispositivi mobili.

Mercato finanziario a breve termine in cui vengono scambiate attività finanziarie con alta liquidità e basso rischio.

Fondo comune di investimento che raccoglie denaro da molti investitori per investirlo in un portafoglio diversificato di titoli.

MVP (Minimum Viable Product) è la fase iniziale dello sviluppo di un prodotto, in cui viene rilasciato con le funzioni essenziali per soddisfare i primi utenti e permettere loro di fornire feedback e test per la successiva fase di sviluppo del prodotto o servizio. È un tentativo di ridurre il tempo impiegato nello sviluppo di tecnologie prima del rilascio, operando invece in modo snello e dinamico.

Sistema di pagamento nazionale utilizzato dalle banche centrali per elaborare le transazioni di pagamento.

Tecnologia che consente la comunicazione wireless tra dispositivi a breve distanza, utilizzata per i pagamenti mobili.

Tasso di interesse negativo imposto dalle banche centrali per incentivare la spesa e gli investimenti.

Banca completamente digitale che opera esclusivamente online.

Valore di mercato complessivo dei beni di un fondo comune di investimento, diviso per il numero di quote in circolazione.

Token digitale unico utilizzato per rappresentare asset digitali come opere d'arte o beni virtuali.

Prestito inadempiente in cui il debitore non è in grado di ripagare il debito secondo le condizioni concordate.

Pratica di apertura di conti bancari in paesi esteri per evitare le restrizioni fiscali e le normative locali.

Strategia di servizio bancario che fornisce un'esperienza di servizio uniforme su diversi canali.

Investimento in strumenti finanziari effettuato attraverso una piattaforma online.

Metodo di pagamento digitale utilizzato per effettuare transazioni online.

Interfaccia di programmazione delle applicazioni che consente a diverse applicazioni di comunicare tra loro.

Pratica di condivisione dei dati finanziari dei clienti tra diverse istituzioni finanziarie.

Software i cui codici sorgenti sono disponibili pubblicamente.

Prestito concesso dalla banca in cui il conto del cliente può essere in deficit fino a un certo limite.

Sistema che consente di elaborare le transazioni di pagamento online.

Forma di prestito che coinvolge l'uso di piattaforme online che collegano direttamente i mutuatari con gli investitori.

Prestito che un individuo richiede a una banca o a un'istituzione finanziaria per scopi personali

Gestione di un portafoglio di investimenti di un individuo o di un'azienda.

Investimento in aziende private o non quotate.

La PSD2 (Payment Service Directive) è la seconda direttiva sui servizi di pagamento online, entrata in vigore nell'Unione Europea il 13 gennaio 2016. Dopo un lungo periodo di recepimento da parte degli stati membri, la direttiva è stata resa attuativa il 14 settembre 2019.

Investitore che soddisfa determinati requisiti legali per investire in strumenti finanziari di alta gamma.

Misura della qualità del servizio fornito ai clienti da parte delle istituzioni finanziarie.

Politica monetaria in cui la banca centrale acquista grandi quantità di titoli di stato per aumentare la liquidità del mercato.

Organismo governativo che sovrintende al settore finanziario.

Tecnologia che aiuta le aziende finanziarie a conformarsi alle normative e ai regolamenti.

Processo di identificazione, valutazione e mitigazione dei rischi finanziari.

Piattaforma online che utilizza l'intelligenza artificiale per offrire servizi di consulenza finanziaria automatizzati.

Quando una start-up ha sviluppato un track record di entrate costanti, una base di utenti stabilita e altri indicatori di performance, può decidere di optare per un finanziamento di Serie A. La Serie A di finanziamento è il primo round di finanziamento successivo alla fase iniziale di investimento, in cui l'imprenditore ha sviluppato un modello di business che genererà un profitto a lungo termine. Poiché è il primo round di finanziamento, è di solito la prima volta che la proprietà di un'azienda viene offerta a investitori esterni.

Il round di finanziamento Serie B viene utilizzato per portare una startup oltre la fase di sviluppo del business, verso una fase di espansione del mercato. Di solito, il finanziamento della Serie B viene utilizzato per far crescere l'azienda per soddisfare i livelli di domanda acquisendo nuovo personale, processi e piattaforme.

Il Software as a Service (SaaS) è una tecnologia basata sul cloud che utilizza Internet per fornire un'applicazione di proprietà, gestita e sviluppata da una parte esterna. Solitamente eseguito su base di abbonamento, il software di solito non è installato sul dispositivo dell'utente.

Ambiente di prova in cui le istituzioni finanziarie possono testare nuovi prodotti e servizi.

Rappresentazione digitale di un titolo azionario, obbligazionario o di un altro tipo di asset finanziario.

Prodotti e servizi offerti dalle banche, tra cui conti correnti, carte di credito, prestiti e investimenti.

Infrastruttura che consente il trasferimento di denaro da un conto bancario a un altro.

Protocollo informatico che facilita, verifica e applica la negoziazione o l'esecuzione di un contratto

Tecnologia che consente ai trader di condividere informazioni e strategie di trading attraverso una piattaforma online.

Registro digitale decentralizzato che consente la condivisione sicura e trasparente di informazioni e transazioni.

Tecnologia che consente agli utenti di accedere ai loro dati finanziari da diverse fonti, comprese le banche, attraverso API.

Token digitale unico che rappresenta un asset digitale come un'opera d'arte o un video.

Processo di conversione di un asset in un token digitale utilizzabile su una blockchain.

Sistema in cui le parti coinvolte in una transazione non devono fidarsi l'una dell'altra poiché la transazione viene garantita dalla tecnologia blockchain.

Processo di suddivisione dei servizi bancari in componenti più piccole e specializzate.

Startup valutata oltre 1 miliardo di dollari.

Prestito senza garanzie.

L'esperienza di un utente nell'utilizzo di un prodotto o servizio.

Token digitale utilizzato come mezzo di pagamento o come accesso a un servizio.

Misura del rischio di perdita finanziaria in un portafoglio di investimenti.

La promessa di valore di un prodotto o servizio.

Finanziamento fornito alle startup in fase di sviluppo da parte di investitori privati o società di venture capital.

Il venture capital (VC) è un'infusione di denaro fornita alle imprese start-up e alle piccole imprese che sembrano avere un alto potenziale di crescita. Il venture capital proviene solitamente da investitori, banche d'investimento o altre istituzioni finanziarie in cambio di una quota di partecipazione nella società.

Servizi bancari online che consentono ai clienti di gestire i propri conti correnti senza visitare una filiale fisica.

Valuta digitale che utilizza la crittografia per la sicurezza e la verifica delle transazioni.

Misura della variazione dei prezzi di un asset finanziario nel tempo.

Portafolio digitale che consente di gestire e archiviare valute (fiat) e criptovalute.

Servizi finanziari personalizzati offerti ai clienti ad alto reddito.

Servizi bancari online che consentono ai clienti di gestire i propri conti correnti tramite un browser web.

Servizi bancari offerti da un'azienda finanziaria a un'altra azienda che li presenta come propri.

Servizi bancari offerti alle grandi aziende e alle istituzioni finanziarie.

Trasferimento di denaro tra due conti bancari utilizzando il sistema di trasferimento di denaro SWIFT.

Valutazione del valore degli strumenti finanziari in base alle loro implicazioni sui rischi di mercato, credito e liquidità.

Rendimento annuo di un investimento in percentuale rispetto al suo valore.

Grafico che mostra la relazione tra i tassi di interesse e la scadenza dei titoli di debito.

Processo di gestione delle entrate che mira a massimizzare i ricavi di un'azienda.

Misura del rischio di insolvenza di un'azienda o di un titolo di debito.

Titolo di debito che non paga interessi periodici ma viene venduto a un prezzo scontato rispetto al valore nominale.

Processo di pianificazione finanziaria in cui ogni spesa viene giustificata e autorizzata separatamente.

Indicatore tecnico utilizzato nell'analisi tecnica per identificare i cambiamenti di direzione dei prezzi degli asset finanziari.