L’uso di cloud computing e intelligenza artificiale (IA) ha permesso alle fintech di offrire modelli di business innovativi e disruptive che hanno il potenziale per sconvolgere l’industria finanziaria tradizionale. Questo, combinato con l’adozione crescente di soluzioni BaaS, ha portato alla crescita dell’industria delle finanze integrate, che secondo KPMG dovrebbe raggiungere i 230 miliardi di dollari entro il 2025.
L’industria delle finanze integrate ha visto una significativa crescita negli ultimi anni, con l’integrazione delle capacità di pagamento in molte piattaforme aziendali.
Anche se il concetto di finanze integrate non è nuovo, essendo originato dalle transazioni tradizionali in punto vendita, ha contribuito all’aumento rapido delle transazioni online e del credito.
Nella regione Asia-Pacifico, l’industria delle finanze integrate dovrebbe raggiungere i 110 miliardi di dollari nel 2022 e si stima che continuerà a crescere, raggiungendo i 360 miliardi di dollari entro il 2029 con un tasso di crescita composto annuo del 24,4%.
Questa crescita è probabilmente guidata dai cambiamenti demografici, dal comportamento d’acquisto dei consumatori influenzato dalla finanza, dall’inclusione finanziaria e dalla proliferazione delle transazioni online. Alla fine, le finanze integrate dovrebbero beneficiare sia i clienti che le aziende, potenzialmente espandendosi anche in transazioni business-to-business per facilitare il commercio e migliorare l’efficienza della catena di approvvigionamento. Gli investitori sono attesi per svolgere un ruolo cruciale nella finanza delle finanze integrate, portando ad un forte flusso di affari in finanze integrate e modelli di business e piattaforme di finanza decentralizzata (DeFi).
Il beneficio delle implementazioni delle finanze integrate
Il settore bancario e dei servizi finanziari è costantemente in evoluzione, con i prodotti e servizi finanziari tradizionali che vengono sconvolti da una serie di fattori, tra cui tecnologie innovative come il cloud computing e l’intelligenza artificiale, le emergenti fintech con modelli di business innovativi e l’uso di interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per supportare il Banking-as-a-Service (BaaS).
Uno dei modi in cui avviene questa discontinuità è attraverso il concetto di finanze integrate, in cui le aziende non finanziarie offrono servizi finanziari ai loro clienti al momento del bisogno. Un esempio comune è un’azienda che consente ai clienti di effettuare acquisti attraverso il proprio sito web o app utilizzando varie opzioni di pagamento, come carte di credito, portafogli digitali o finanziamenti a rate. Ciò integra la finanza nel processo di transazione e semplifica l’esperienza del cliente.
Molte aziende non finanziarie offrono soluzioni di finanze integrate attraverso partnership con società fintech. Questi accordi possono essere reciprocamente benefici e sono diventati un modello di business popolare. L’adozione delle finanze integrate è in crescita negli ultimi anni e si prevede che continui a crescere esponenzialmente nei prossimi anni.
4 principali categoria di finanza incorporata
Ci sono quattro principali categorie di finanza incorporata:
- Pagamenti incorporati: si riferisce all’integrazione di opzioni di pagamento digitale all’interno delle piattaforme o delle app di società non finanziarie. Ciò migliora la comodità del cliente consentendogli di pagare per beni o servizi senza dover uscire dal sito web o dall’app della società. Esempi includono portafogli digitali e opzioni di pagamento istantaneo.
- Assicurazione incorporata: si tratta dell’abbinamento e della vendita in tempo reale di prodotti assicurativi come parte della vendita di un prodotto o servizio separato. Ciò consente ai consumatori di acquistare prodotti assicurativi correlati o tangenzialmente collegati all’elemento che stanno acquistando al momento dell’acquisto. Esempi includono l’offerta di assicurazioni aggiuntive quando si acquistano elettronica online o assicurazioni incorporate in servizi di noleggio di auto.
- Prestiti incorporati: si riferisce all’integrazione di servizi di prestito all’interno delle piattaforme digitali di società non finanziarie. Esempi includono opzioni “acquistare ora, pagare dopo”, finanziamenti per piccole e medie imprese e carte di credito co-branded. Il modello “acquistare ora, pagare dopo” in particolare ha visto una significativa crescita negli ultimi anni e consente ai clienti di effettuare acquisti immediatamente differendo il pagamento a una data successiva.
- Investimenti incorporati / gestione patrimoniale: si riferisce all’inclusione di prodotti di investimento all’interno delle piattaforme digitali di società non finanziarie. Esempi includono fornitori di assicurazione sulla salute che offrono opzioni di investimento ai clienti attraverso i loro account esistenti o società di commercio elettronico e noleggio di auto che consentono ai clienti di acquistare criptovalute utilizzando il saldo disponibile nei loro portafogli digitali collegati. Mentre l’interesse per i pagamenti incorporati, i prestiti e le assicurazioni è cresciuto significativamente negli ultimi anni, lo spazio degli investimenti e della gestione patrimoniale incorporati è ancora agli inizi. Tuttavia, i fornitori di servizi stanno iniziando ad integrare servizi di ricchezza e investimento all’interno delle loro offerte di prodotto principali.
Catena di valore della finanza incorporata
Quando si tratta della catena di valore della finanza incorporata, ci sono tre principali categorie di attori: fornitori di servizi finanziari, fornitori di infrastrutture e piattaforme e mercati. Storicamente, ognuno di questi tipi di attività ha avuto un ruolo distinto dagli altri. Tuttavia, man mano che la tecnologia diventa più sofisticata e i giocatori del mercato competono per catturare una quota maggiore di entrate espandendosi attraverso la catena di valore, le linee tra queste categorie si stanno offuscando.
Source: KPMG
Focus sulle applicazioni settoriali
Il successo e l’ampia adozione della finanza integrata nel settore della vendita al dettaglio e dell’e-commerce stanno spingendo le aziende a considerare casi d’uso per altri settori. Sebbene l’uso della finanza incorporata in settori diversi possa seguire curve di adozione e di maturità diverse, le opportunità associate all’uso della finanza incorporata sono vaste, rendendo quasi inevitabile un futuro in cui i servizi finanziari siano altamente incorporati in tutti i settori.
Nella ricerca di KMPG si approfondiscono i vari settori in cui la finanza incorporata può avere un impatto di alto valore, si consiglia di leggere.
Source: KPMG