La tecnologia consente un accesso più veloce e conveniente ai servizi finanziari.
La finanza integrata o embedded finance è un nuovo approccio ai servizi finanziari che mira ad integrare la funzionalità finanziaria nei prodotti e nei servizi quotidiani, invece di far cercare ai consumatori i servizi finanziari in modo autonomo. Questo approccio è anche chiamato “finance-as-a-service” o “banking-as-a-service” poiché agisce come un’API o un SDK che altre aziende potrebbero utilizzare nella loro piattaforma, fornendo l’accesso ai servizi finanziari alla loro base di clienti.
La finanza integrata ha il potenziale di rivoluzionare il modo in cui le persone accedono e utilizzano i servizi finanziari rendendoli più comodi e accessibili. Ad esempio, un’app di ride-sharing potrebbe incorporare servizi finanziari, come la possibilità di pagare per i viaggi utilizzando una carta di credito, direttamente nella sua piattaforma. Ciò eliminerebbe la necessità per i clienti di uscire dall’app e navigare su una piattaforma di pagamento separata per completare le loro transazioni.
La finanza integrata può anche aiutare le aziende ad accedere a nuove fonti di entrate e basi di clienti. Ad esempio, un’azienda di commercio al dettaglio potrebbe incorporare servizi finanziari nella sua piattaforma, come la possibilità di richiedere un prestito o aprire un conto bancario. Ciò consentirebbe all’azienda di commercio al dettaglio di offrire ai propri clienti una gamma più ampia di servizi finanziari, generando al contempo entrate aggiuntive.
La finanza incorporata consente alle aziende fuori dal settore finanziario di offrire e gestire servizi finanziari ai loro clienti attraverso un’integrazione semplificata fornita da banche, fintech o altre entità regolamentate. Ciò consente alle aziende di qualsiasi settore di incorporare servizi come il processing dei pagamenti, il lending e l’assicurazione direttamente nei loro operazioni non finanziarie.
Un altro aspetto chiave della finanza integrata è l’utilizzo di API di open banking. Con questo approccio, le istituzioni finanziarie aprono i loro sistemi a sviluppatori di terze parti che possono accedere ai dati dei clienti e effettuare transazioni in loro nome. Ciò consente ai fornitori di Fintech e altri fornitori di terze parti di offrire i loro servizi direttamente attraverso l’app o il sito web di una banca o di una unione di credito, senza la necessità per i clienti di creare nuovi account o accessi con ciascun fornitore.
La finanza incorporata ha anche il potenziale per promuovere la concorrenza e l’innovazione nell’industria dei servizi finanziari. Rendendo più facile per le imprese offrire servizi finanziari, la finanza integrata potrebbe portare all’emergere di nuovi attori sul mercato, nonché allo sviluppo di nuovi e innovativi prodotti e servizi finanziari.
La finanza integrata è un concetto relativamente nuovo e si trova ancora all’inizio dello sviluppo. Tuttavia, ha il potenziale per influire notevolmente sull’industria dei servizi finanziari e sulla modalità con cui i consumatori accedono e utilizzano i servizi finanziari. È importante che le istituzioni finanziarie e le imprese siano al corrente delle opportunità e delle sfide potenziali associate alla finanza integrata e esplorino modi per sfruttare questo nuovo approccio ai servizi finanziari.
In generale, la finanza integrata è un termine utilizzato per rappresentare l’integrazione dei servizi e dei prodotti finanziari come funzionalità in altre piattaforme aziendali, con l’obiettivo principale di fornire le capacità finanziarie a un pubblico più ampio e aumentare i flussi di entrate per le aziende che forniscono il servizio. È un approccio relativamente nuovo che ha il potenziale di cambiare la modalità con cui i consumatori accedono e utilizzano i servizi finanziari.
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