Secondo Radboud Vlaar, Managing Partner di Finch Capital, l’industria della finanza incorporata diventerà uno dei settori più creatori di valore nel fintech, raggiungendo un valore di 7 trilioni di dollari a livello globale nei prossimi dieci anni.
L’industria dei servizi finanziari sta vivendo una rapida trasformazione mentre la tecnologia continua a svolgere un ruolo sempre più importante nell’operatività delle banche e altre istituzioni finanziarie.
La proliferazione delle API e la trasformazione delle attività in piattaforme è alla base di questa evoluzione, con le banche che diventano sempre più dipendenti dalla tecnologia per rimanere competitive e spostando il loro focus per diventare sottoscrittori e fornitori di liquidità.
Anche se l’Europa è ancora indietro rispetto agli Stati Uniti in questo senso, il mercato per i servizi finanziari incorporati sta crescendo e si prevede che acceleri in futuro a causa della progressione dell’ecosistema delle startup e dell’aumento dell’attività di investimento.
L’industria dell’e-commerce e del retail sono state le prime ad adottare i servizi finanziari incorporati al momento della vendita, tra cui prestiti, assicurazioni e servizi di pagamento.
Tuttavia, ora stanno emergendo altri casi d’uso in settori come viaggi e ospitalità e sanità. I marketplace e le piattaforme stanno “riunendo” i servizi finanziari per creare ecosistemi integrati e senza soluzione di continuità. Sia i modelli di business B2B2C che B2B2B presentano significative opportunità in diversi settori, con la raccolta di crediti, le soluzioni di investimento incorporate e i servizi di Payroll API tra i verticali più promettenti.
La situazione macroeconomica attuale, tra cui i tassi d’interesse in aumento, si prevede che spinga ulteriormente l’adozione dei servizi finanziari incorporati, portando ad un’esplosione di casi d’uso in diverse industrie.
Quali problemi sta risolvendo la finanza incorporata?
1- Le PMI fanno fatica ad ottenere servizi finanziari tramite mezzi tradizionali.
I costi fissi per fornire servizi finanziari alle PMI tramite mezzi tradizionali sono elevati. Ad esempio, costa lo stesso effettuare una valutazione del credito per un’azienda con un fatturato di £100k che per un’azienda con un fatturato di £1M.
2- I vecchi modelli di prestito non funzionano per le nuove aziende digitali.
Man mano che l’economia si sposta online, i vecchi modelli finanziari e i lunghi processi di richiesta di prestito sono inefficienti e vengono sempre meno tollerati dagli utenti. Ad esempio, la piattaforma digitale o il mercato tipico ha tutti i dati finanziari necessari per prendere decisioni di prestito istantanee che possono essere sfruttate da nuove soluzioni finanziarie incorporate.
3- I servizi finanziari sono limitati per i lavoratori con file sottili.
Oggi più che mai, i consumatori con punteggi di credito bassi o nulli hanno bisogno di servizi finanziari come prestiti, pagamenti e bancari. Il vecchio sistema finanziario non è tipicamente inclusivo per i lavoratori con file sottili che soffrono di tassi di interesse elevati.
I dati sono isolati, il che porta a una scarsa personalizzazione dei prodotti.
Le istituzioni finanziarie tradizionali non sfruttano i dati per personalizzare l’esperienza utente e consigliare prodotti finanziari rilevanti agli utenti nel momento giusto del loro percorso.
4- I servizi finanziari sono limitati per i lavoratori con file sottili.
Oggi più che mai, i consumatori con punteggi di credito bassi o nulli hanno bisogno di servizi finanziari come prestiti, pagamenti e bancari. Il vecchio sistema finanziario non è tipicamente inclusivo per i lavoratori con file sottili che soffrono di tassi di interesse elevati.
Per il report completo di Finch Capital vedi: “L’Ascesa delle Finanze Incorporate: un rapporto sull’evoluzione e il futuro delle finanze incorporate.”