La crescita della finanza incorporata riflette le previsioni dell’investitore FinTech Eileen Burbidge, che prevede che l’innovazione e la strategia digitale diventino parte integrante della strategia aziendale principale e che le FinTech si spostino dai modelli B2C ai modelli B2B.
La chiave per il successo della finanza incorporata sarà l’uso della tecnologia, come le API e il cloud, che consentono la riforma e la co-sviluppo dei servizi finanziari con società terze. Se l’industria finanziaria e la comunità FinTech possono abbracciare questa opportunità e essere aperti alle partnership e all’innovazione, il risultato sarà una situazione vantaggiosa per tutti gli attori coinvolti, ovvero le aziende incumbent, le startup e i consumatori.
In questo rapporto, Barclays esplorerà come varie categorie di mercato, FinTech e l’industria bancaria stanno rispondendo alle opportunità offerte dalla finanza incorporata.
La finanza incorporata è un approccio rivoluzionario al settore dei servizi finanziari che coinvolge l’integrazione dei servizi finanziari in vari settori, come il commercio al dettaglio, la sanità, l’istruzione, i trasporti e l’agricoltura.
Questa integrazione consente la creazione di nuovi percorsi per i clienti che risolvono problemi reali per i consumatori. Ciò che rende emozionante la finanza incorporata dal punto di vista FinTech non è solo la possibilità di sviluppare soluzioni creative a questi problemi, ma anche la disponibilità di nuove tecnologie modulari sotto forma di Banking as a Service (BaaS) che sostengono e supportano queste soluzioni.
La crescita della finanza incorporata è un indicatore affidabile che le previsioni fatte al New Frontiers conference, un evento tecnologico annuale organizzato da Barclays, si stanno realizzando. Una previsione era che l’innovazione e la strategia digitale non sarebbero più state separate dalla strategia aziendale principale, riflettendo l’importanza crescente dell’innovazione nel nostro mondo digitale in evoluzione. Un’altra previsione era che le FinTech avrebbero progressivamente spostato il modello business-to-consumer (B2C) verso il modello business-to-business (B2B), poiché le piccole società di servizi finanziari emergono come agenti di cambiamento, introducendo l’innovazione nella tecnologia bancaria tradizionale.
La crescita della finanza incorporata sta trasformando l’industria dei servizi finanziari, plasmata dalle forze combinate della tecnologia disruptive, dei nuovi percorsi per i clienti e della capacità delle banche di creare valore. Insieme, questi fattori plasmeranno l’esperienza delle marche per i clienti e i clienti in molti settori, con un valore stimato negli Stati Uniti da soli di $3.6 trilioni in dieci anni.
Il ruolo delle FinTech nella finanza incorporata
La tecnologia svolge un ruolo fondamentale nella crescita della finanza incorporata, poiché consente la riforma, l’offerta e la co-sviluppo dei servizi finanziari di base attraverso le API e il cloud con società terze.
Ciò consente il previsto passaggio dai modelli B2C ai modelli B2B per le FinTech e apre la porta a una nuova era di rapida evoluzione nell’industria. È importante che le aziende si preparino per questi cambiamenti e abbraccino le opportunità e le partnership che ne derivano per poter trarre vantaggio dai benefici per l’ecosistema FinTech, l’industria dei servizi finanziari e i clienti globali.
Il Banking as a Service (BaaS) è una tecnologia che consente alle marche di offrire servizi finanziari ai loro clienti, come pagamenti e prestiti, integrandosi con l’infrastruttura di una banca partner. Le piattaforme BaaS stanno anche evolvendo per offrire una gamma di servizi aggiuntivi, come l’aggregazione dei conti, la conoscenza del cliente, il payroll e la negoziazione, attraverso l’uso di “app store”.
Queste piattaforme consentono alle marche di adottare facilmente l’ultima infrastruttura tecnologica finanziaria pre-approvata dalla loro banca partner. L’industria FinTech ha fatto notevoli progressi nella costruzione dello stack API per i servizi finanziari negli ultimi anni e questi servizi sono stati integrati in diverse marche dopo essere stati approvati da banche regionali.
Man mano che la FinTech rivolta al consumatore continua a crescere e raggiungere dimensioni maggiori, emergeranno probabilmente nuove aree di domanda, come la possibilità di spostare facilmente gli account di deposito diretto tra i fornitori di payroll.
Il ruolo di Rise FinTech Insights nella finanza incorporata
Il cloud computing e le API sono tecnologie importanti che sono fondamentali per il BaaS.
Questa tecnologia consente capacità on-demand, altamente elastiche e configurabili, che ha abbassato le barriere all’ingresso per nuovi attori in varie industrie, tra cui i servizi finanziari. FinTech, grandi aziende tecnologiche, neobanche e banche tradizionali hanno tutti sfruttato il potenziale del cloud per innovare e offrire nuovi servizi B2B e B2C a un costo inferiore. Nell’industria dei pagamenti, società come Adyen e Stripe hanno costruito le loro piattaforme con il cloud al loro centro. Anche le banche tradizionali si affidano al cloud e potrebbero essere in grado di utilizzare questa forza per integrare facilmente i pagamenti e altre funzioni finanziarie in prodotti basati su web di terze parti.
Anche le grandi aziende tecnologiche sono interessate a incorporare la finanza incorporata nelle loro offerte. Ad esempio, Barclays ha recentemente stretto una partnership con un fornitore di smartphone per offrire opzioni di finanziamento ai clienti.
L’uso della tecnologia cloud e delle API (Application Programming Interfaces) è fondamentale per consentire la finanza incorporata, poiché consentono alle istituzioni finanziarie di estendere la loro portata in nuovi percorsi digitali e fornire esperienze senza soluzione di continuità per gli utenti.
I regolatori stanno iniziando a riconoscere l’importanza del cloud e stanno lavorando con le istituzioni finanziarie per comprendere i rischi associati e garantire che i clienti continuino a ricevere servizi di alta qualità in un paesaggio tecnologico in evoluzione. In futuro, è possibile che verranno sviluppate norme per supportare la finanza incorporata, potenzialmente in collaborazione con innovatori di tutte le dimensioni per consentire l’ingresso sul mercato di nuovi servizi in modo fluido e rapido.
For full Barclays report see: https://rise.barclays/content/dam/thinkrise-com/documents/Rise-FinTech-Insights-Embedded-Finance-DIGITAL.pdf