Fintech è la contrazione delle parole “finanza” e “tecnologia”. Il termine, in italiano tecnofinanza o tecnologia finanziaria, si riferisce al settore dell’industria finanziaria che offre i propri servizi attraverso le nuove tecnologie digitali. L’innovazione tecnologica rende possibile l’innovazione finanziaria, che può tradursi in nuovi modelli di business, processi o prodotti, ed anche nuovi operatori di mercato. L’utilizzo della tecnologia costituisce un elemento necessario per rendere possibile l’innovazione finanziaria.
Il Fintech non si limita al solo ambito bancario, ma si compone di diversi attori e protagonisti. Competizione allargata, open banking, API, roboadvisor e automatizzazione dei processi sono tutti tasselli di un mosaico ricco quanto variegato. Non esiste una definizione globalmente riconosciuta della parola “Fintech”, ma l’Osservatorio Fintech & Insurtech considera come Fintech tutte le innovazioni digitali in ambito finanziario.
Ma cosa fa esattamente una fintech? In generale, si occupa di sviluppare soluzioni innovative per semplificare l’accesso e la gestione di servizi finanziari.
Una delle principali caratteristiche della fintech è la capacità di sfruttare la tecnologia per offrire servizi finanziari più efficienti e convenienti, migliorando l’esperienza degli utenti e riducendo i costi operativi delle aziende.
Tra i vantaggi offerti dalla fintech troviamo innanzitutto la maggiore accessibilità ai servizi finanziari. Inoltre, la digitalizzazione dei processi rende più veloci le transazioni e le operazioni finanziarie, riducendo i tempi e i costi.
Inoltre, le soluzioni offerte dalle fintech sono in grado di fornire un’esperienza personalizzata agli utenti, basata sulle loro specifiche esigenze e sulle loro abitudini finanziarie. Questo permette di creare relazioni più durature e fiduciose con i clienti, aumentando la fidelizzazione e la soddisfazione.
Quali sono le principali aree di intervento della fintech?
Le aree di intervento della fintech sono molteplici e riguardano diversi ambiti del settore finanziario. In particolare, le principali aree di intervento sono:
Prestiti: Le fintech offrono soluzioni innovative per semplificare l’accesso al credito, anche per quelle persone che in passato avrebbero avuto difficoltà ad ottenere finanziamenti. Grazie alla tecnologia, le fintech sono in grado di valutare il rischio di credito in modo più preciso, utilizzando tecniche di analisi dei dati e di machine learning. In questo modo, le fintech possono offrire prestiti a tassi di interesse più competitivi rispetto alle banche tradizionali.
Investimenti: Le fintech offrono soluzioni per semplificare l’accesso agli investimenti, attraverso piattaforme online che permettono di investire in modo semplice e intuitivo in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e altri strumenti finanziari. Grazie alla tecnologia, le fintech sono in grado di fornire servizi di consulenza finanziaria personalizzati, basati sulle esigenze e sulle abitudini di investimento degli utenti.
Pagamenti: Le fintech offrono soluzioni per semplificare i pagamenti, sia online che offline. Tra queste, vi sono le piattaforme di pagamento digitali che permettono di effettuare pagamenti in modo sicuro e veloce attraverso dispositivi mobili, come smartphone e tablet. Grazie alla tecnologia, le fintech sono in grado di offrire soluzioni di pagamento innovative, come ad esempio i pagamenti contactless o i pagamenti tramite biometria.
Assicurazioni: Le fintech offrono soluzioni innovative anche nel settore delle assicurazioni, attraverso la creazione di polizze personalizzate e il monitoraggio dell’andamento degli incidenti attraverso l’utilizzo di dispositivi IoT. Grazie alla tecnologia, le fintech sono in grado di valutare in modo più preciso il rischio di sinistro e di offrire polizze a prezzi più competitivi rispetto alle compagnie assicurative tradizionali.
I trend 2022 e 2023 relativi alle sfumature di settore nei quali il fintech sta maggiormente operando sono:
- Money management: questa applicazione consiste nella gestione di denaro in modo efficiente, attraverso l’utilizzo di applicazioni mobili o piattaforme web, che consentono di visualizzare e analizzare le proprie spese, di pianificare un budget e di gestire gli investimenti.
- Wealth e asset management: queste applicazioni consentono di gestire in modo efficace i patrimoni e gli investimenti, attraverso la gestione di portafogli di investimento personalizzati, la pianificazione finanziaria e la gestione degli investimenti a lungo termine.
- Capital marketing e trading: questa applicazione consente la compravendita di titoli azionari, valute, materie prime e altri strumenti finanziari, attraverso piattaforme di trading online. Gli investitori possono utilizzare queste piattaforme per eseguire transazioni in tempo reale, monitorare il mercato e ottenere informazioni e analisi finanziarie.
- Peer to Peer lending: questa applicazione permette di ottenere prestiti da altri individui o investitori tramite piattaforme online. Invece di utilizzare le tradizionali istituzioni finanziarie, gli utenti possono ottenere finanziamenti a tassi di interesse competitivi e con condizioni flessibili.
- Equity o Lending crowdfunding: queste applicazioni consentono di raccogliere fondi per un progetto o una causa attraverso una piattaforma online, in cui gli investitori o i sostenitori possono contribuire finanziariamente. In caso di Equity crowdfunding, gli investitori possono diventare proprietari di una piccola parte dell’azienda o del progetto finanziato.
- Ambito regolatorio: le applicazioni fintech nel settore regolatorio consentono alle aziende di rispettare le normative e i requisiti di conformità, attraverso l’utilizzo di soluzioni di monitoraggio, reporting e verifica dell’identità.
- Ambito della sicurezza: le applicazioni fintech nel settore della sicurezza comprendono soluzioni di autenticazione, crittografia, monitoraggio delle transazioni e prevenzione delle frodi, che consentono di proteggere gli utenti e le aziende dal rischio di attacchi informatici e frodi finanziarie.
Un altro trend emergente importante è l’Embedded Finance [scopri cos’è la finanza integrata o embedded finance], basato sul Banking-as-a-Service, che prevede la collaborazione tra un istituto finanziario autorizzato e un’azienda fintech. In questo modello, l’istituto finanziario offre i propri servizi e la propria licenza all’azienda fintech, che si occupa delle interazioni con i clienti e dell’esperienza d’uso. Quando i prodotti finanziari dell’intermediario sono integrati nel percorso del cliente di attori non finanziari, si parla di Embedded Finance. I consumatori sono sempre più propensi ad accettare proposte di servizi finanziari da parte di operatori specializzati.
Per quanto riguarda la tecnologia utilizzata dalle fintech, le principali sono:
Machine learning: Grazie all’utilizzo di algoritmi di machine learning, le fintech sono in grado di analizzare grandi quantità di dati per fornire consulenza personalizzata e valutare il rischio di credito in modo più preciso.
Blockchain: La blockchain è una tecnologia che permette di creare registri digitali distribuiti, in cui le transazioni sono protette da crittografia e non possono essere modificate. Grazie alla blockchain, le fintech possono creare piattaforme sicure per i pagamenti e le transazioni finanziarie.
Intelligenza artificiale: Grazie all’utilizzo di algoritmi di intelligenza artificiale, le fintech sono in grado di fornire consulenza finanziaria personalizzata e di offrire servizi di monitoraggio del portafoglio degli investimenti.
Mobile banking: Il mobile banking è una tecnologia che permette di effettuare operazioni bancarie attraverso dispositivi mobili, come smartphone e tablet. Grazie al mobile banking, fintech sono in grado di offrire servizi di pagamento digitali e di accesso ai propri conti bancari in modo semplice e veloce.
- Open banking: L’open banking è una tecnologia che permette di condividere i dati bancari in modo sicuro con altre istituzioni finanziarie, fornendo maggiore trasparenza e facilitando l’accesso ai servizi finanziari. Grazie all’open banking, le fintech possono creare soluzioni innovative per semplificare l’accesso al credito e agli investimenti.